Her på min ferie er der tid til at læse en masse gode bøger. De har længe stået på hylden og kaldt på at blive læst, så nu var tiden inde til at komme i gang med dem. Først var der to bøger jeg var midt i, som jeg lige skulle have færdig først. Den ene har jeg allerede omtalt tidligere på bloggen. Bogen er af Chris Howard og er kaldet “Turning Profits into Passion“.

Rich dad, Poor dad

Nu er jeg godt i gang med Robert Kiyosakis bøger i serien “Rich dad, Poor dad“. Bøgerne har ligget på Bestseller lister over det meste af den engelsk sprogede verden og hvis du spørger mig, så er det med god grund.

Flere steder på nettet har jeg læst indlæg fra folk der mener, at disse bøger var noget være L***, men lad nu dem om det. Som jeg ser det, er hele ideen med bøger, at tage den del man føler at man kan bruge og simpelthen glemme resten. At begynde at spilde sin tid på at råbe op omkring noget en person har skrevet i en bog, finder jeg tåbeligt. Specielt når bøgerne har fået MANGE positive udtalelser fra dygtige forretningsfolk. Men enkelte “Hr. og Fru sovs” ved åbenbart bedre :)

Efter at have læst “Rich dad, Poor dad” (den var hurtigt læst), er jeg gået i gang med den lidt større bog (nr. 3 i serien) kaldet “Rich Dad’s Guide to Investing“. Jeg er endnu ikke færdig med den, men holdt da helt op hvor har jeg allerede taget mange noter til den.

Ingen virkelige aktiver

En af de ting der har vækket min opmærksomhed, er når Robert taler omkring en definition af et “aktiv”. Her taler vi ikke om den tekniske definition af hvor en ting skal placeres i en balance i et regnskab, men derimod om, at et aktiv er noget der bringer dig et positivt cash flow. Altså en indtægtskilde som f.eks. renter fra banken, dividender fra værdipapirer, royalties, lejeindtægter fra udlejningsejendomme og lignende.

Det der slog mig var, at jeg egentlig aldrig har fokuseret på at investerer mine penge i den slags aktiver. Penge i banken har naturligvis været børnelærdom. Ofte er det dog ikke noget der giver overskud, hvis man tager højde for inflation og beskatning at renteindtægter. I hvert fald ikke med renter fra en normal bankkonto.

Så er der aktieinvesteringer. De er naturligvis meget fine og det er også godt hvis de giver dividender. Selve værdistigningen er dog ikke et aktiv, da fiktive penge ikke tæller i regnestykket. Først den dag de bliver realiseret er de at betragte som et aktiv (i den forstand som Robert omtaler).

På samme måde er det hus som mange ser som deres største investering, ikke regnet med som et aktiv. Ja, det er naturligvis en “sikkerhed” i form af en værdi, men det er ikke et aktiv da det ikke genererer nogen form for indkomst. Tværtimod så er det oftest kun en masse udgifter. Skulle det en dag blive solgt med en fortjeneste, så vil det til den tid være et aktiv, men ikke før.

Økonomisk uafhængighed

Bogen taler meget om, at have nok aktiver til at du som minimum kan opretholde din levestandard udfra det cash flow dine aktiver genererer til dig.

Og her var det at det gjorde ondt på mig… for hvis jeg tager den mængde aktiver (Roberts definition) som jeg besidder i en alder af 30 år (10 år på arbejdsmarkedet), så er jeg godt nok langt fra at kunne erstatte min nuværende indtægt (job).

Så uanset hvad man måtte synes om bogen, så synes jeg, at den giver nogle kraftige vink til at overveje om man er på vej den rigtige retning. Et andet slag han også lige fik med et par gange i bogen var: “Har du en nedskrevet finansiel plan frem til den dag du sætter træskoene?”.

Øh næ….. men det får jeg nu!

Hvad med dig? Er det kun mig der mangler lidt planlægning?

Andre interessante artikler: